Créditos hipotecarios: trece bancos se quedaron con la primera licitación del fondo de la ANSES y ofrecerán tasas tope del 7,5% más UVA

Trece entidades financieras resultaron adjudicatarias en la primera subasta del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de la Administración Nacional de la Seguridad Social (ANSES), una licitación destinada a reactivar el crédito hipotecario para la compra de primera vivienda mediante el fondeo de los bancos con dinero del sistema previsional.

En la compulsa participaron 18 bancos con 42 ofertas que en conjunto demandaron $258.640 millones, mientras que el cupo disponible ascendía a $200.000 millones. Finalmente, la ANSES colocó el monto total previsto: $164.400 millones a un plazo de cinco años, con un spread promedio de 4,94% anual sobre Unidad de Valor Adquisitivo (UVA, la unidad indexada por inflación que mantiene constante el valor del crédito en términos reales), y algo más de $35.500 millones a un año, con un spread promedio de 2,67% sobre UVA. En ambos tramos, las propuestas debieron ubicarse por encima del piso mínimo exigido para participar.

Las condiciones que regirán a los nuevos préstamos hipotecarios

Las condiciones que regirán a los nuevos préstamos hipotecarios

• Tasa nominal anual máxima de 7,5% más UVA para el tomador del crédito.
• Plazo mínimo de quince años y monto máximo de 150.000 UVA por operación, equivalentes a algo más de 200.000 dólares al tipo de cambio actual.
• Destino exclusivo a primera vivienda: el dinero no podrá aplicarse a otras operaciones inmobiliarias.
• Plazo de 120 días corridos desde la acreditación de los fondos para que los bancos efectivamente otorguen los préstamos.
• Comparado con el mismo mes del año pasado, la posibilidad de acceder a créditos indexados por UVA con un tope de tasa fijo constituye un cambio relevante, ya que en ese momento la oferta se concentraba en líneas ajustables sin un límite nominal claro para el cliente.

El calendario y la escala del programa

El esquema contempla hasta diez licitaciones sucesivas de $200.000 millones cada una, con un techo global cercano a los $2 billones, con el objetivo declarado de financiar entre 17.000 y 18.000 nuevas operaciones inmobiliarias en los próximos meses. Varias entidades ya venían ajustando su cartera a condiciones similares: el Banco Macro fijó esa tasa para préstamos a hasta veinte años; Credicoop y BBVA aplicaron idéntica condición para clientes que acreditan sueldo y compran su primera vivienda; y el Banco Ciudad extendió el plazo hasta 25 años con la misma tasa tope.

Las primeras ofertas concretas bajo las nuevas condiciones llegarían antes de que concluya la presente semana o en los primeros días de la siguiente, una vez que los bancos suscriban los acuerdos con la ANSES y acrediten los fondos. Resta confirmar cómo se distribuirá la oferta entre las entidades financieras y qué criterios adicionales exigirá cada banco, ya que el fondeo se homologa pero el scoring, los ingresos mínimos y los requisitos patrimoniales varían por institución.