Cómo correr el vencimiento de la tarjeta de crédito para que coincida con el cobro del sueldo

Modificar la fecha de vencimiento de la tarjeta de crédito es una herramienta que los bancos ponen a disposición de sus clientes para alinear el pago del resumen con el momento en que se percibe el ingreso mensual, ya sea un salario, una jubilación o el cobro de una prestación. La posibilidad existe en la mayoría de las entidades financieras del país, aunque la vía para concretarla varía según el banco: algunas ofrecen el trámite en su sitio web o en la aplicación móvil, mientras que otras lo restringen a la atención personalizada en una sucursal o a través de un llamado al centro de contacto.

Qué revisar antes de iniciar el trámite

• La fecha de cierre del período actual, que define hasta qué día se suman los consumos al próximo resumen.
• El día de vencimiento, es decir, la fecha límite para pagar sin intereses por mora.
• El saldo en pesos a cancelar y los consumos en dólares, que suelen liquidarse en moneda local al cambio del día.
• El pago mínimo del mes, que es el importe más bajo aceptado para mantener la tarjeta al día sin bloqueos ni reportes de atraso.
• Las fechas alternativas que el banco ofrece para fijar un nuevo cierre y vencimiento.

Con esos datos a la vista, el siguiente paso es ingresar al apartado de tarjetas dentro del home banking o la aplicación del banco emisor. Una vez allí, se debe seleccionar el plástico sobre el que se quiere operar —conviene comprobar la numeración cuando se tiene más de una tarjeta— y buscar, dentro de los ajustes, la opción para modificar el cierre y el vencimiento. El sistema suele desplegar un menú con fechas o semanas disponibles, y la elección se hace entre esas alternativas.

Cuando la opción no aparece en los canales digitales, el cambio debe solicitarse por otra vía. Algunos bancos lo resuelven en la sucursal con un turno previo; otros derivan al centro de atención telefónica, donde un operador toma el pedido y confirma la nueva fecha en el momento. En cualquiera de los casos, la modificación suele aplicarse a partir del próximo ciclo de facturación y no afecta consumos ya facturados.

Acomodar el calendario, coinciden los especialistas, reduce el riesgo de pagar fuera de término y, con ello, de intereses punitorios y de un eventual reporte en los sistemas de información crediticia. No reemplaza, en cambio, el control del gasto: si el resumen llega con un saldo superior al ingreso disponible, ninguna fecha de vencimiento evitará que se termine abonando solo el pago mínimo, una modalidad que financia la parte no cancelada con intereses y que, de repetirse, puede hacer crecer la deuda de manera sostenida.

Qué tener en cuenta antes de confirmar la nueva fecha

• Elegir un día de vencimiento posterior al cobro del sueldo y anterior a compromisos fijos como alquiler, expensas o servicios.
• Verificar que el cambio no deje el cierre demasiado cerca del cobro, ya que un cierre temprano podría incluir consumos no previstos.
• Considerar que algunos bancos permiten fijar la fecha solo dentro de un rango acotado, no a elección del cliente.
• Recordar que el pago mínimo no cancela el total del resumen: la diferencia pasa al siguiente período con intereses.