Banco Nación pone sobre la mesa créditos para autos con cuotas que arrancan en el millón de pesos

El precio por kilo de la financiación se mide, en este caso, por la cuota que termina pagando el cliente. Para un JMEV Easy 3 valuado en 25.941.500 pesos, el Banco Nación ofreció durante el último relevamiento una línea a tasa fija con pagos mensuales que van de 1.046.844,45 a 1.549.297,80 pesos, según el plazo de devolución elegido y la condición de acreditar o no los haberes en la entidad.

Comparado con la temporada anterior, cuando las promociones de fábrica concentraban los descuentos y los bancos sostenían tasas más bajas en pesos, el escenario actual muestra un encarecimiento relativo del crédito prendario tradicional: el costo financiero total efectivo anual llega al 53,40% para clientes con sueldo en el Nación y trepa hasta el 72,30% para quienes perciben sus ingresos fuera de la entidad. La diferencia de casi veinte puntos se explica por la tasa nominal anual, fijada en 36% y 46%, respectivamente.

Cómo se reparten las cuatro opciones de pago

• A 72 meses con sueldo acreditado en el Nación: cuota de 1.046.844,45 pesos y requisito de ingresos netos de 3.489.481,49 pesos.
• A 72 meses sin acreditación de haberes: cuota de 1.274.255,85 pesos e ingresos exigidos de 4.247.519,48 pesos.
• A 36 meses con sueldo en la entidad: cuota de 1.351.650,58 pesos e ingresos mínimos de 4.505.501,92 pesos.
• A 36 meses sin esa condición: cuota de 1.549.297,80 pesos y un piso salarial neto de 5.164.325,98 pesos.

Llevado al ejemplo de una chacra chica del litoral entrerriano, donde el titular administra la explotación con su familia y suele mover números en pesos ajustables, el cuadro cambia de forma sensible. Quien aplace la devolución a seis años y cobre el sueldo en el banco termina pagando, en términos nominales, 75.372.800 pesos al cabo del préstamo, frente a los 55.655.600 pesos del plan a tres años, aunque este último exige casi un millón de pesos más de ingreso mensual demostrable. La lectura técnica indica que extender el plazo reduce el esfuerzo mensual pero incrementa el costo total, una ecuación que se repite en la mayoría de los créditos prendarios del sistema.

La alternativa UVA y los gastos que quedan afuera

Para los clientes con sueldo acreditado, el Banco Nación también ofrece una línea en Unidades de Valor Adquisitivo que, en una simulación de 10 millones de pesos a 60 meses, comienza con una cuota inicial de 292.656 pesos, sensiblemente inferior a los 424.330 pesos que arroja la alternativa en pesos a igual plazo. El crédito UVA suma una tasa nominal anual del 19% para ese segmento y del 25% para los demás, con plazos que van de 12 a 60 meses, aunque su importe se actualiza durante toda la vida del préstamo.

La financiación cubre hasta el 100% del precio de venta con IVA, con montos que van de 1.000.000 a 100.000.000 de pesos, y está disponible tanto para vehículos nuevos como para usados de hasta diez años de antigüedad. Quedan fuera del crédito el patentamiento y otros gastos administrativos de la operación, por lo que el comprador debe prever ese desembolso adicional por fuera del préstamo.

El productor de a pie, consultado por este portal, reconoció que evalúa la opción UVA para renovar la camioneta de trabajo porque la cuota inicial entra en el flujo mensual, aunque advirtió que el ajuste por inflación puede complicar los meses de menor venta de fruta. Los importes publicados por la entidad son orientativos y quedan sujetos a la evaluación crediticia de cada solicitante, recordó el banco al difundir la simulación.