Plazo fijo a 30 días: cuánto rinden 1.000.000 de pesos en los principales bancos del sistema

La elección de un plazo fijo por 1.000.000 de pesos en el sistema financiero argentino arroja resultados sensiblemente distintos según la entidad, el canal de contratación y la cantidad de días durante los cuales el dinero permanece inmovilizado. De acuerdo con los simuladores oficiales de las entidades, el canal electrónico del Banco Nación ofrece, a 30 días, una tasa nominal anual (TNA) de 18,75% y genera un interés de 15.410,96 pesos, lo que lleva el saldo final a 1.015.410,96 pesos entre capital y rendimiento. En el otro extremo, ICBC presenta una TNA de 16,80% y paga 13.808,22 pesos de intereses para el mismo capital, con un monto total a cobrar de 1.013.808,22 pesos al cierre de la operación y una tasa efectiva anual (TEA) de 18,16%.

El peso de los días en el cálculo final

La comparación entre propuestas exige atender a un dato que suele pasar inadvertido: la cantidad de días que el dinero queda depositado. Aunque la TNA constituye la referencia habitual, el interés que recibe el ahorrista corresponde al período efectivamente contratado, de modo que dos resultados calculados sobre 1.000.000 de pesos pueden reflejar tanto diferencias de tasa como de plazo. El Banco Provincia constituye un ejemplo de esta situación, ya que su simulación contempla 32 días: con una TNA de 21%, los intereses ascienden a 18.410,96 pesos y el monto final a 1.018.410,96 pesos, un guarismo que incluye dos jornadas adicionales de inmovilización respecto de una operación estándar a 30 días y que, por lo tanto, no resulta directamente comparable con las propuestas anteriores.

Sucursal versus canal electrónico dentro de un mismo banco

La disparidad de rendimientos también se observa dentro de una misma entidad, según la modalidad elegida para constituir el depósito. En el Banco Nación, la TNA informada para una operación realizada en sucursal es de 15,50%, frente al 18,75% del canal electrónico. Esa diferencia de 3,25 puntos porcentuales se traduce, sobre 1.000.000 de pesos y un plazo de 30 días, en una brecha considerable de intereses: aproximadamente 12.739,73 pesos en la modalidad presencial frente a 15.410,96 pesos en la vía digital. La modalidad utilizada opera, así, como un factor determinante del rendimiento final.

• Banco Nación (canal electrónico, 30 días): TNA 18,75%; interés 15.410,96 pesos; total 1.015.410,96 pesos.
• ICBC (30 días): TNA 16,80%; interés 13.808,22 pesos; total 1.013.808,22 pesos; TEA 18,16%.
• Banco Provincia (32 días): TNA 21%; interés 18.410,96 pesos; total 1.018.410,96 pesos.
• Banco Nación (sucursal, 30 días): TNA 15,50%; interés 12.739,73 pesos; total 1.012.739,73 pesos.

Un aspecto adicional que incide sobre la decisión del ahorrista es la disponibilidad del dinero. El plazo fijo tradicional no admite cancelación anticipada: la tasa se acuerda al momento de constituir el depósito y permite conocer con precisión el importe que se cobrará al vencimiento, una condición que introduce un trade-off entre rentabilidad y liquidez. En paralelo, la TNA y la TEA expresan conceptos distintos: la primera refleja el interés nominal sobre el capital original, en tanto la segunda contempla la reinversión sucesiva de los intereses generados. Dado que las entidades pueden modificar sus condiciones en cualquier momento, resulta prudente revisar el simulador del banco correspondiente antes de confirmar la operación.